Crédito para tu negocio NAFIN: ¡descubre las principales opciones!

En NAFIN encontrarás diferentes tipos de crédito que pueden ayudar a que tu negocio crezca. ¡Lee el texto y conoce las opciones!

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¿Necesitas crédito para invertir en tu negocio, pero no sabes dónde ni cómo encontrar la mejor opción?

En NAFIN encontrarás diferentes tipos de crédito, que se adaptan a las necesidades de los diferentes modelos de negocio.

En el texto de hoy descubrirás qué opciones están disponibles, cómo funcionan y cómo solicitar la tuya.

¡No olvides comprobarlo!

¿Cuáles son las opciones de productos financieros que ofrece NAFIN?

Nacional Financiera, también conocida por sus siglas NAFIN, es una entidad mexicana encargada de promover el ahorro y la inversión de los ciudadanos mexicanos, contribuyendo al desarrollo económico de México.

Facilita el financiamiento de micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) y emprendedores del país.

Además, NAFIN contribuye a la formación de mercados financieros y actúa como agente fiduciario y financiero del Gobierno Federal, impulsando la innovación, la productividad, la competitividad, la creación de empleo y el crecimiento regional.

Sin duda, juega un papel crucial en el apoyo al desarrollo económico de México.

Esto se debe a que brinda servicios financieros y promueve el crecimiento sostenible de empresas y emprendedores de todo el país.

Descubra a continuación algunos de los productos financieros que ofrece, que pueden marcar la diferencia en el desarrollo de su negocio.

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1. MujerEs Industria 

El objetivo de este servicio financiero es promocionar empresas lideradas por mujeres en el Sector Industrial.

Como resultado, apoyar e incentivar la participación de estas mujeres y su empoderamiento en el área empresarial.

Además de los servicios financieros, esta iniciativa pretende fortalecer la toma de decisiones también a través de servicios no financieros, como el diagnóstico y la capacitación.

Este crédito no tiene comisión de apertura ni penalización por pago anticipado.

El monto otorgado puede llegar hasta los 5 millones de pesos y el pago se paga en hasta 60 meses, dependiendo del destino.

También cuenta con un crédito revolvente simple. La tasa de interés fija simple es de 15.5%, mientras que la tasa de interés revolvente es TIIE + 9 p.p.

Para montos de 2.5 millones de pesos no es necesario presentar garantía hipotecaria.

El dinero debe destinarse al capital de trabajo, a la modernización del negocio y también a la compra de equipos.

Pueden postular a este crédito mujeres emprendedoras o Mipymes lideradas por mujeres del sector industrial, que cuenten con el certificado del curso NAFIN. 

En el portal de la institución encontrará un Código QR para escanear, al realizar el proceso de escaneo será redirigido a la página de cursos de Nacional Financiera.

Al completar el curso y obtener el certificado, puede ser un candidato elegible para el programa, si también cumple con los demás requisitos.

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2. Garantía Preferente

El principal objetivo de este crédito es llegar a micro, pequeñas y medianas empresas, especialmente aquellas que viven en regiones con poca cobertura bancaria.

Al hacer del financiamiento una opción accesible para regiones del país con menor visibilidad bancaria, esta iniciativa promueve su desarrollo económico.

El crédito financiado puede llegar hasta los 70 millones de pesos y el plazo de pago puede extenderse hasta 72 meses.

Las tasas de interés se establecen y limitan según el monto del crédito aprobado. En materia de garantías, hasta 2.5 millones de pesos, garantía u obligación solidaria.

El período de gracia, a su vez, puede durar hasta 9 meses, dependiendo de las políticas de cada banco.

El crédito lo pueden solicitar empresas que soliciten su primer crédito y también empresas consolidadas.

Además, para postular es necesario contar con un formulario de solicitud o autorización de financiamiento.

Para empresas más consolidadas también es necesario contar con un historial crediticio con el Buró de Crédito.

Entre los bancos que pueden servir como intermediario financiero encontramos, por ejemplo:

• Banorte;
• Zona de spa;
• Afirmar;
• BBVA;
• Citibanamex;
• Mifel.

Una vez que tenga sus archivos de crédito, usted Puede acceder a la pestaña de este crédito en la web de NAFIN e integrar los expedientes de la solicitud.

3. Impulso NAFIN + Estados

Como su nombre lo indica, este crédito es una herramienta importante para impulsar las economías regionales y facilitar el crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas en México.

Tampoco tiene comisión de apertura ni penalización por pago anticipado. El monto otorgado puede llegar hasta los 5 millones de pesos, respetando el valor máximo de cada entidad.

Las empresas pueden pagar este crédito hasta en 60 meses y recién comenzar a pagar a los 6 meses, según la política de cada intermediario financiero y objetivo de financiamiento.

El tipo de interés fijo anual es como máximo del 14,75% y hasta 2,5 millones, no hay necesidad ni obligación de presentar aval.

Por encima de este valor, lo que rige son las políticas internas de cada banco.

El público objetivo de este crédito son micro, pequeñas y medianas empresas, así como personas físicas con actividad empresarial con certificado de convalidación.

Sin embargo, esta audiencia debe ubicarse donde se implementa este financiamiento.

Los requisitos clave de la aplicación incluyen, por ejemplo:

• Buen historial crediticio;
• Certificado de validación;
• Ser una empresa formalmente constituida. 

También se da preferencia por el tiempo de funcionamiento de la empresa solicitante, que debe ser de 2 años.

Sin embargo, aunque es una fuerte preferencia, no es una regla.

Para obtener este crédito, deberás solicitar tu tarjeta de validación en el mostrador de tu estado.

En la página de NAFIN encontramos los nombres de los bancos participantes por estado y también la tasa aplicada.

Una vez que el estado emita su identificación, deberá enviarla al banco participante que eligió.

En el siguiente paso deberás integrar el expediente de crédito según los requisitos del banco.

La integración del expediente de crédito también se puede realizar en la página de NAFIN. Luego de este proceso, deberás firmar la solicitud de crédito y autorización para consultar al Buró de Crédito.

En la página, la institución también proporciona algunos contactos de diferentes canales para que los interesados ​​puedan contactarme y realizar sus consultas sobre este crédito.

4. Financiamiento Empresarial

¿Eres responsable de una Pyme y necesitas crédito para hacer crecer tu negocio? Sin dudas, el Financiamiento Empresarial disponible en NAFIN puede ser una buena solución.

El monto financiado puede llegar hasta los 20 millones de pesos, mientras que la tasa de interés anual se aplica dependiendo del destino del dinero.

El plazo del crédito es de máximo 5 años y el dinero puede destinarse a capital de trabajo o activos fijos.

Pronto, el financiamiento lo proporciona un banco comercial, con el apoyo de NAFIN.

De esta manera, puede ayudar a que las micro, pequeñas y medianas empresas mexicanas tengan mayor autonomía y se desarrollen.

El crédito está destinado a empresas mexicanas de los sectores de industria, comercio y servicios.

Para solicitarlo deberás acudir al banco de tu elección que participa en este proyecto. Traer o presentar toda la documentación necesaria.

Asegúrate siempre de cumplir con los requisitos, para no frustrarte si no se prueba la financiación.

A su vez, el banco realizará un análisis crediticio para determinar su autorización.

Si se aprueba, deberás formalizar el contrato con el banco.

Para agilizar el proceso, además de contar con una buena trayectoria y al menos dos años de experiencia, debes comprobar si tienes suficiente generación de flujo para afrontar la financiación.

Entre la lista de bancos donde es posible solicitar Financiamiento Empresarial encontramos, por ejemplo:

• Afirmar;
• Banbajío;
• Banco Mifel;
• Bancopel;
• Banorte;
• Bangerio;
• Banco Multiva;
• BBVA;
• HSBC.

5. Eco Crédito Sustentable

Con esta modalidad, el emprendedor recibe crédito para invertir en instalar, reemplazar o comprar equipos más amigables con el medio ambiente, sustentables y ahorradores de recursos.

El monto disponible puede llegar hasta los 15 millones de pesos y la tasa fija anual es una más que algunas alternativas ya mencionadas en este texto: 16%.

En cuanto a los plazos, el periodo de carencia puede ser de hasta 6 meses y el periodo de pago puede ser de hasta 8 años.

También ofrece un subsidio para diagnóstico energético de hasta el 100% del costo del estudio.

Esta alternativa solo se puede utilizar para comprar equipos elegibles, que incluyen, por ejemplo:

• Aire condicionado;
• Iluminación eficiente;
• Calderas y hornos;
• Cámaras frigoríficas;
• Secadoras;
• Motor eléctrico.

Según NAFIN, esto podrá ser solicitado por el siguiente público:

• Pequeñas y medianas empresas que utilizan la CFE en PDBT y tarifas mensuales;
• GDBT y aranceles industriales GDMTO Y GDMTH.

Estas empresas deben querer ahorrar energía, además de otras acciones importantes para el medio ambiente, mediante la sustitución de equipos.

El proceso de solicitud se puede iniciar en la página de NAFIN, simplemente complete el cuestionario de pre elegibilidad y continúe con los siguientes pasos.

Los bancos que pueden brindarte este tipo de crédito son: Afirmar, Banco Bajío BBVA, Citibanamex y Mifel.

6. Eco Crédito Empresarial

Crédito Eco Empresarial funciona como un préstamo con débito en la factura de energía. Esto se debe a que el cobro de deudas se realiza mediante recibo de electricidad.

Ofrece un incentivo energético del 10% del coste de los equipos sustituidos.

El monto solicitado puede ser de hasta 1,3 millones de pesos, el cual se podrá pagar en hasta 60 meses.

Consulte las tarifas aplicables a continuación:

• 15.50% + IVA para crédito con montos hasta 250 mil pesos;
• 14.75% + IVA para créditos con montos superiores a 250 mil pesos.

Este crédito también deberá destinarse a la adquisición y/o reposición de equipos obsoletos, a través de la FIDE.

También cuenta con una lista de equipos elegibles, la cual puedes consultar en la página de NAFIN.

La solicitud debe realizarse ante el Fideicomiso para el Ahorro Eléctrico (FIDE), por FIDETEL o al correo electrónico: [email protected].

Conclusión

En NAFIN encontrarás diferentes opciones de crédito para invertir y hacer crecer tu negocio, así como asesoría financiera y legal gratuita.

Hemos mencionado las principales opciones de financiación en este texto, pero en la página oficial de la institución aún encontrarás algunas opciones más.

Conozca cada alternativa y sus principales características, especialmente la tasa de interés, y vea cuál es la opción ideal para su negocio.