Documentos necesarios para solicitar un préstamo: descubre todo lo que debes llevar al banco

Acceder a la lista de documentos necesarios para solicitar un préstamo es un paso importante en la búsqueda de crédito.

Esto se debe a que la falta de documentos puede hacer que la solicitud tarde, o incluso imposibilitar el otorgamiento del crédito.

Por eso, en el material de hoy veremos la lista completa de todo lo que debes llevar para hablar con el gerente del banco.

Entonces, si quieres simplificar tu vida y aumentar tus posibilidades de obtener crédito, ¡sigue leyendo!

¿Necesitas un préstamo? ¡Presta atención a la documentación!

Cuando necesitamos crédito, lo primero que nos preocupa es el valor.

Por lo general, estamos tan ansiosos por conseguir el dinero que incluso nos olvidamos de la rigurosa etapa de evaluación que realiza el banco.

Como resultado, es común que una persona reciba un aviso de crédito pre aprobado y al llegar al banco le devuelvan el préstamo. En general, esto ocurre por documentación incorrecta o insuficiente.

Debemos recordar que el banco otorga crédito contra garantía, por lo que si no presentas los datos necesarios será difícil que tu perfil sea aprobado.

Por lo tanto, lo primero de lo que debe preocuparse al intentar obtener un crédito es la documentación, ya que esto le permitirá avanzar muchos pasos hasta finalizar el acuerdo.

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¿Qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo?

Saber qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo puede no ser una tarea sencilla para quienes buscan acuerdos por primera vez.

Y, teniendo en cuenta que cada banco tiene sus propias normas y reglamentos, puede resultar aún más confuso separar la documentación.

Por tanto, a continuación veremos una lista de los principales documentos solicitados, por lo que si hay alguno en tu carpeta es mejor que falte, ¿no? ¡Verificar!

Documento de identificación

El documento de identificación es un elemento básico a la hora de solicitar cualquier préstamo.

Esto se debe a que el crédito siempre se otorga a alguien, ¿y cómo saber quién es ese alguien sin un documento de identificación oficial?

Recordando que, para ser considerado un documento de identificación, debe haber sido emitido por un organismo gubernamental, además de contar con elementos importantes, tales como:

• Nombre completo;
• Código de identificación ciudadana;
• Afiliación;
• Fecha de nacimiento;
• Foto;
• Sello oficial del organismo de omisión.

Cabe mencionar que la mayoría de los bancos solicitan al cliente que presente una copia junto con la versión original, así que lleva ambas.

Comprobante de domicilio

Los datos de la dirección del cliente son muy importantes, especialmente para la facturación o la correspondencia relacionada con contratos.

Por eso, a la hora de separar los documentos necesarios para solicitar un préstamo, incluye siempre el comprobante de residencia.

Vale la pena señalar que la mayoría de los bancos no aceptan ningún tipo de recibo, por lo que, para estar seguro, separa uno que tenga las siguientes características:

• Factura de consumos: gas, energía, agua y alcantarillado, etc.
• Debe estar a nombre del solicitante o de un familiar directo, como cónyuge o padres;
• La dirección deberá estar completa y debidamente impresa en el recibo;
• La factura debe haber sido recibida por correo postal;
• Comprobante con un máximo de 90 días de emisión.

Prueba de ingreso

El comprobante de ingresos forma parte de la lista de documentos necesarios para solicitar un préstamo personal.

Esto se debe a que el préstamo personal se otorga previa presentación de garantías relacionadas con el perfil crediticio, lo que involucra ingresos.

En este caso, esta prueba puede ser salario o ingresos, en el caso de autónomos o empresarios.

Los siguientes documentos sirven como prueba de ingresos:

• Recibo de nómina o nómina de los últimos 3 meses;
• Comprobante de facturación de los últimos 3 meses;
• Nota fiscal emitida nos últimos 3 meses;
• Carta del contratista, informando la relación laboral y cantidades pagadas;
• Entre otros.

Extracto de cuenta – documentos necesarios para solicitar un préstamo

En casos específicos, es común que el banco solicite la presentación de un estado de cuenta, con el fin de verificar la regularidad de los depósitos o incluso los débitos.

En este caso, simplemente accede a la aplicación de tu banco y solicita la emisión del extracto bancario de los últimos 3 meses.

Si lo prefieres, también puedes solicitar el extracto directamente en la oficina, ya sea a través de autoservicio o en el propio cajero.

Cabe mencionar que este artículo no forma parte de la lista de documentos necesarios para solicitar un préstamo en todos los bancos, pero vale la pena llevarlo contigo por si acaso.

Placas o comprobante de bienes

Especialmente si pretendes solicitar un préstamo con bienes como garantía, tendrás que traer números de registro y comprobante de bienes a tu nombre.

Esto se debe a que, en un préstamo con garantía, se incluye en el contrato el inmueble, vehículo o activo de otra categoría, con el fin de garantizar el pago del contrato al banco.

Y, para ello, el banco debe tener acceso a toda la información sobre el activo, en caso de que necesite reclamar por incumplimiento.

La lista completa de documentos necesarios para solicitar un préstamo con garantía se puede obtener en el banco.

Declaración de beneficios para jubilados o pensionados

Los préstamos de nómina han ido ganando mucho terreno y se destacan precisamente porque son fáciles de aprobar y tienen bajas tasas de interés.

Estas ventajas se deben a que esta modalidad tiene como garantía salarios y/o beneficios, ya que la cuota se descuenta directamente de la fuente.

La lista de documentos para solicitar un préstamo de esta categoría no suele ser tan extensa, pero ciertamente incluye extractos y justificantes de prestación de jubilados o pensionados.

Emita recibos de los últimos 3 meses y ciertamente no tendrá que preocuparse por la falta de documentos.

¿Cómo acceder al listado de documentos necesarios para solicitar un préstamo?

A estas alturas ya conoces la lista general de documentos necesarios para solicitar un préstamo.

En general, las solicitudes de los bancos no suelen desviarse mucho de esto, ya que sirven para ofrecer las principales garantías necesarias.

Pero, si quieres solicitar un préstamo muy específico, o con una institución especial, es importante consultar el listado detallado en la página web de la empresa.

Esto es especialmente cierto, por ejemplo, para los empresarios, ya que la documentación para las empresas es diferente.

Por lo tanto, verifique este tema con anticipación y seguramente no tendrá ningún problema para obtener crédito.

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Escrito por Roberta Actualizado en 15 de mayo de 2024