Plazo fijo: qué es, cómo invertir y mejores opciones

¿Sabías que la mayoría de los inversores invierten en productos de renta fija? Esto incluye el depósito a plazo fijo. 

Esta inversión es popular porque es estable y ofrece rendimientos predecibles. ¿Pero sabes cómo funciona?

En este artículo te presentaremos este producto, centrándonos en sus características, ventajas y desventajas. Además, también te mostraremos las mejores opciones del mercado. 

¿Estás listo para aprender sobre una inversión segura y rentable? ¡Continúa leyendo!

Temas principales:

• Entender qué es un plazo fijo y en qué se diferencia de otras inversiones
• Descubre las ventajas y desventajas de esta propuesta de inversión
• Aprende a calcular la rentabilidad y los riesgos que implica este tipo de aplicaciones
• Descubra las mejores opciones disponibles en el mercado brasileño
• Descubre cómo invertir en esta modalidad con una guía paso a paso

¿Qué es plazo fijo?

El plazo fijo es un tipo de inversión que ofrece rentabilidades predecibles y estables, por lo que es una gran opción para quienes buscan seguridad y buena rentabilidad en sus inversiones.

Definición y características

El plazo fijo es un depósito bancario con una fecha de vencimiento fija. Así, el inversor coloca un valor y recibe el importe inicial más los intereses al final. Las características clave incluyen:

• Remuneración predefinida, con tipos de interés fijos
• Plazo de aplicación determinado, que generalmente oscila entre 30 días y 5 años.
• Redención del importe invertido al final del período, con posibilidad de reinversión
• Bajo riesgo, al ser una inversión garantizada por el Sistema Especial de Liquidación y Custodia (Selic)

Diferencias entre inversiones a plazo fijo y otras inversiones

El plazo fijo destaca por su previsibilidad y seguridad, entonces ofrece un rentabilidad garantizada y libre de riesgos significativo. 

Por tanto, esto es lo que la diferencia de otras inversiones, como acciones y fondos de inversión, que son más volátiles.

Criterio	Plazo fijo	Otras inversiones
Devolver	Renta fija	Renta variable
Riesgo	Bajo riesgo	Riesgo medio a alto
Liquidez	Baja liquidez	Alta liquidez
Público objetivo	Inversores conservadores	Inversores con mayor apetito por el riesgo

¿Cómo funciona la inversión a plazo fijo?

La inversión a plazo fijo es una opción popular para quienes buscan estabilidad y rentabilidad predecible. 

Esto se debe a que el inversionista deposita un monto inicial en una institución financiera, y luego fija una fecha límite para que el dinero sea invertido.

Por lo tanto, este período puede variar desde unos pocos meses hasta años, y durante este tiempo, la inversión genera intereses. 

Este interés se calcula en base a una tasa predefinida, que puede cambiar según el plazo, el monto invertido y el mercado.

Finalmente, cuando finaliza el plazo, el inversor puede recuperar su dinero, canjeándolo todo de una sola vez o en cuotas, ya que esto depende de las normas de la entidad financiera.

Por tanto, una gran ventaja de la inversión a plazo fijo es la certeza de la rentabilidad, ya que el inversor sabe exactamente cuánto recibirá al final. Esto ayuda con la planificación financiera.

Etapa	Descripción
Depósito inicial	El inversor pone dinero en una institución financiera, definiendo el valor.
Elegir la fecha límite	El inversor elige durante cuánto tiempo invertirá el dinero, desde 30 días hasta años.
Remuneración	La institución financiera paga intereses sobre la inversión, con una tasa que varía a lo largo del plazo.
Rescate	Cuando finaliza el plazo, el inversor puede recuperar su dinero, más los intereses.

Por tanto, esta propuesta es una buena opción para quienes buscan estabilidad e ingresos predecibles.

Ventajas y desventajas del plazo fijo

Invertir a un plazo fijo tiene ventajas y desventajas, y es importante conocer ambas partes antes de decidirse por este producto financiero. 

Ventajas del plazo fijo

Una gran ventaja del plazo fijo es su seguridad, ya que es una inversión de bajo riesgo y la rentabilidad está garantizada.

Además, el plazo fijo tiene liquidez, qué Esto significa que el inversor tiene la posibilidad de retirar su dinero antes del plazo definido, pero, en este caso, puede tener que pagar multas. 

Otra ventaja es la rentabilidad, que es mayor que el ahorro. Esto hace que el plazo fijo sea una buena opción para quienes quieren ganar más que la inflación.

Desventajas del plazo fijo

Pero el plazo fijo también tiene desventajas, y una de ellas es la liquidez limitada, porque el inversor Incluso puedes sacar el dinero antes de tiempo, pero en muchos casos tendrás que pagar una multa.

Otra desventaja es que la rentabilidad del plazo fijo puede ser baja en épocas de tipos de interés bajos. Esto puede hacer que el rendimiento sea inferior a la inflación.

Por eso, es importante pensar detenidamente las ventajas y desventajas de este producto financiero antes de invertir.

Plazo fijo: rentabilidad y riesgos

Invertir a plazo fijo requiere comprender la rentabilidad y los riesgos, ya que esto significa que podrás tomar mejores decisiones, de acuerdo con tus objetivos.

Cálculo de rentabilidad.

La rentabilidad proviene de la tasa de interés entre el inversionista y la institución financiera, y esta tasa, llamada rentabilidad a plazo fijo, se trata de la cantidad invertida y el tiempo. De este modo, recibirá una cantidad final.

Tipos de riesgo involucrados

El plazo fijo se considera de bajo riesgo, pero hay riesgos a considerar:

• Riesgo de crédito: Es la posibilidad de que la institución financiera no cumpla con sus compromisos, afectando su inversión.
• Liquidez: Es la dificultad de sacar el dinero antes de la fecha límite, lo que puede resultar caro.
• Riesgo de inflación: La inflación puede disminuir el valor de las ganancias, reduciendo su rendimiento real.

Entonces, entendiendo el riesgos es importante antes de invertir.

“La clave del éxito en la inversión a plazo fijo es equilibrar el rentabilidad a plazo fijo con los riesgos involucrados, siempre alineados con tus objetivos financieros.”

Esto podría interesarte: Grados que se pueden realizar en dos años: ¡Vea las opciones! (imedias.me).

Cómo elegir la mejor opción de plazo fijo

Invertir durante un período determinado requiere prestar atención a varios factores para poder elegir la mejor opción. Los principales factores a considerar son:

1. Término: Es importante analizar el plazo de inversión. Asegúrese de que cumpla con sus objetivos y necesidades financieras.
2. Tasa de interés: Compare las tasas de interés de diferentes bancos. De esta forma encontrarás la mejor opción a plazo fijo en términos de rentabilidad.
3. Seguridad de las instituciones financieras: Verifique la solidez y confiabilidad del banco. Esto garantiza la seguridad de su dinero.
4. Liquidez: Evalúe la facilidad para rescatar su inversión. Esto es importante si necesita el dinero antes de la fecha límite.

Por lo tanto, considerando estos factores, encontrará la mejor opción, cual satisfaga sus necesidades y maximice los rendimientos.

Las mejores opciones a plazo fijo del mercado

Invertir a un plazo determinado requiere buenas decisiones, y para ello es importante mirar la rentabilidad, la seguridad y la reputación de las instituciones. 

Entonces, veamos las mejores opciones a plazo fijo del mercado.

Principales opciones de plazo fijo:

• Certificado de depósito bancario (CDB)
• Carta de crédito para agronegocios (LCA)
• Carta de crédito inmobiliario (LCI)
• Depósito a Plazo con Garantía Especial (DPGE)

Cada opción tiene sus características únicas, y es importante analizar las mejores opciones según tus objetivos.

Opción de plazo fijo	Rentabilidad promedio	Nivel de riesgo	Ventajas
Certificado de depósito bancario (CDB)	100% hacer CDI	Bajo	Liquidez, seguridad, diversificación.
Carta de crédito para agronegocios (LCA)	105% y 110% hacen CDI	Bajo	Exención del Impuesto sobre la Renta, diversificación
Carta de crédito inmobiliario (LCI)	105% y 110% hacen CDI	Bajo	Exención del Impuesto sobre la Renta, diversificación
Depósito a Plazo con Garantía Especial (DPGE)	100% y 105% hacen CDI	muy bajo	Garantía del Fondo de Garantía de Crédito (FGC)

Esta tabla muestra las principales opciones de plazo fijo del mercado y sus respectivas características clave.

Así, con esta información, los inversores podrán elegir mejor.

Cómo invertir a plazo fijo

Invertir a plazo fijo es una excelente opción para quienes construyen una cartera de inversiones de forma sencilla y segura. 

Entonces, mira a continuación una guía paso a paso para realizar este tipo de inversión financiera: 

1. Elija la institución financiera: Elija una empresa confiable para invertir, como un banco o una cooperativa de crédito, y busque condiciones positivas para su inversión.
2. Defina el monto de la inversión: Piensa en la cantidad que quieres invertir, y esto dependerá de tu objetivo financiero y de tu potencial de inversión actual.
3. Elige la fecha límite: Consulta los plazos disponibles y elige el mejor para ti. Recordando que los plazos van desde los 30 días hasta los 60 meses.
4. Realiza el depósito: Deposite el monto elegido en su institución financiera. Puedes hacerlo mediante transferencia bancaria o en especie.
5. Seguimiento de la inversión: Esté atento a las fechas de vencimiento. Si lo deseas, renueva la inversión o retira dinero con lo recaudado.

Finalmente, siguiendo estos pasos podrás realizar tus inversiones en renta fija de forma segura y eficaz.

++Ética laboral: qué es, importancia y cómo desarrollarla – iMedias.

Plazo fijo x otras opciones de inversión

El plazo fijo es una opción popular para invertir, pero existen otras opciones interesantes. 

Entonces, comparemos con la renta fija, las acciones y los fondos de inversión. Esto le ayudará a comprender las fortalezas y debilidades de cada propuesta.

Renta Fija

La renta fija, al igual que el plazo fijo, ofrece una rentabilidad predecible y segura. Pero, generalmente, tiene menor rentabilidad. 

Por otro lado, es más fácil recuperar el dinero, ya que las multas no son habituales.

Comportamiento

Invertir en acciones puede generar buenos rendimientos, pero conlleva más riesgos. 

Esto se debe a que las acciones pueden fluctuar mucho en el corto plazo, lo que puede resultar negativo para quienes tienen un perfil conservador. 

Pero, para aquellos con un perfil inversor más atrevido y un horizonte inversor amplio, las acciones pueden ser una buena opción.

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión te permiten diversificar tus inversiones, ya que distribuyen el riesgo entre varios activos. 

Además, ofrecen una gestión profesional y pueden generar buenos ingresos, pero pueden verse afectados por las variaciones del mercado.

Características	Plazo fijo	Renta Fija	Comportamiento	Fondos de Inversión
Rentabilidad	Moderada	Moderada	Alta	Moderada a Alta
Riesgo	Bajo	Bajo a moderado	Alto	Moderado a Alto
Liquidez	Bajo	Moderada	Alta	Moderada

Por tanto, está claro que cada opción de inversión tiene sus características únicas. 

Es importante analizar tu perfil, objetivos y horizonte de inversión. De esta forma, podrás elegir la mejor opción para tu bolsillo.

Conclusión

En este artículo se explica qué es un plazo fijo, una forma de invertir que es segura y puede generar buenos beneficios. Además, vimos sus características, beneficios y riesgos.

Ahora ya sabe que esta opción de inversión es una buena opción ya que ofrece ingresos regulares y tiene menos riesgo que otras inversiones. 

Sin embargo, es importante pensar en la liquidez, los impuestos y la diversificación para mejorar las ganancias. Para que puedas alcanzar tus objetivos financieros.

Entonces, aprovecha los conocimientos adquiridos para comenzar a invertir en tu portafolio de inversiones, ya que esto te traerá buenos resultados para el futuro.

Lea también: Mejores Aplicaciones de Transporte en Argentina y Ventajas – iMedias.